ਪੈਨਸ਼ਨ-ਕਮ-ਬੀਮਾ Mixed Plan ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਲਈ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਹਨ ਠੀਕ, ਪੜ੍ਹੋ ਖਬਰ
ਨਾਲ ਗੁਜ਼ਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆ ਵੀ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਇਸ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਹੁਤ ਹੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਬੀਮੇ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਜਿੱਥੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ (Health Insurance) ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ (life Insurance) ਵੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਸਥਾਨ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਕੁਝ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਕੁਝ ਮਿਸ਼ਰਤ ਉਤਪਾਦ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਨੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।ਅਜਿਹੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਾ ਸਿਰਫ ਮਿਆਦ ਦਾ ਬੀਮਾ ਮਿਲੇਗਾ, ਨਾਲ ਹੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬਾਅਦ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵੀ ਮਿਲੇਗੀ। ਪਰ, ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਮਿਕਸਡ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।ਸਕ੍ਰਿਪਬਾਕਸ ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਪ੍ਰਤੀਕ ਮਹਿਤਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਇਕੱਠੇ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਯੋਜਨਾ ਪੂਰਾ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ। ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪੂਰਾ ਬੀਮਾ ਲੈ ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਉਹ ਮਿਸ਼ਰਤ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨਾਲ ਉਸਦੇ ਖਰਚੇ ਹੀ ਵਧਣਗੇ, ਫਾਇਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ।
ਫਿਨਸੇਫ ਇੰਡੀਆ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਿਮਟਿਡ (Finsafe India Pvt Ltd) ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਮੀਰਾਂ ਅਗਰਵਾਲ ਦਾ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਮਿਸ਼ਰਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਸਮਾਨ ਵਿਚਾਰ ਹੈ। ਉਹ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਅਜਿਹੀ ਮਿਸ਼ਰਤ ਯੋਜਨਾ ਚੁਣਨਾ ਅਕਲਮੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ ਅਗਰਵਾਲ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਉਤਪਾਦ ਵੰਡ ਦੇ ਦੌਰ 'ਚ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ।
ਅਗਰਵਾਲ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ। ਐਨਪੀਐਸ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ। ਦੂਸਰਾ, ਐਨਪੀਐਸ (NPS) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲੋਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਬਣਨ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, NPS ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਛੂਟ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਨਹੀਂ
ਲਾਈਵ ਮਿੰਟ ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਲਾਨ ਰੁਪੀ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਮੋਲ ਜੋਸ਼ੀ ਇਹਨਾਂ ਮਿਸ਼ਰਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਨੁਕਸਾਨ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਉਸ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮੇ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਉਸ ਦੇ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਅਨੁਸਾਰ ਇਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵਾਲੀ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਕੀ ਹੈ?
ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਮਿਆਦੀ ਬੀਮਾ (Term Insurance) ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀ ਰਾਏ ਹੈ ਕਿ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬੀਮਾ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ (Equity Mutual Funds) ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ (National Pension Scheme) ਨੂੰ ਇਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਕ੍ਰਿਪਬਾਕਸ ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਪ੍ਰਤੀਕ ਮਹਿਤਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਮਹਿਤਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ ਅਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
